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Die gesetzliche Krankenversicherung arbeitet nach dem Solidarprinzip und ist bis auf wenige Ausnahmen offen für alle. Ab Juli beträgt der einheitliche Beitragssatz der gesetzlichen Krankenkassen 14,9% des beitragspflichtigen Einkommens. Die gesetzlichen Krankenkassen können von Ihren Mitgliedern einen Zusatzbeitrag von maximal 1% des beitragspflichtigen Einkommens erheben, eine Rückzahlung von Überschüssen ist möglich. Die private Krankenversicherung (auch PKV genannt) steht nicht jedem offen, sondern ist vom Erreichen bestimmter Einkommensgrenzen (Versicherungspflichtgrenze) abhängig. Bis zu einem Bruttojahreseinkommen von 48.600 Euro sind Angestellte und Arbeitnehmer automatisch Mitglied in der gesetzlichen Krankenkasse. Selbständige, Freiberufler und Ärzte können unabhängig vom Einkommen eine PKV abschließen.

Durch eine private Krankenversicherung (PKV) erhält man zumeist erheblich umfangreichere Versicherungsleistungen als in der gesetzlichen Krankenkasse. Darüber hinaus bietet die PKV die Möglichkeit selber zu entscheiden, gegen welche Risiken man sich versichern möchte. Gerade für junge Menschen bietet die PKV vergleichsweise geringe Beiträge, die allerdings im Alter zunehmen.

Wann kann ich in die private Krankenversicherung wechseln?
Vor einem Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) muss die Versicherungspflichtgrenze in drei aufeinanderfolgenden Kalenderjahren die Höhe von 48.600 Euro überschreiten. Für den Beitrag in der PKV ist dann auch nicht das Einkommen, sondern das Alster und Geschlecht relevant. Die Beitragsbemessungsgrenze, bis zu der Beiträge in die PKV abzuführen sind, liegt derzeit bei 44.100 Euro.

Mit der Neuregelung zur Krankenversicherung 2009 müssen alle Personen mit Wohnsitz in Deutschland bis zum 1.4.2009 bei einer privaten oder gesetzlichen Krankenkasse versichert sein. Wer den Schutz der PKV verloren hat, muss sich im Basistarif private Krankenversicherung versichern. Wer bisher noch keine Krankenkasse hatte kann sich entweder normal oder im Basistarif private Krankenversicherung versichern.

Durch die Einführung des Gesundheitsfonds in der Krankenversicherung 2009 haben sich die Beitragssätze in den gesetzlichen Krankenkassen seit Juli 2009 auf 14,9% vereinheitlicht. Durch die Versicherungspflicht in der Krankenversicherung 2009 müssen alle Personen in Deutschland krankenversichert sein. Mit dem Basistarif hat die Krankenversicherung 2009 alle privaten Krankenkassen verpflichtet, einen Standardtarif anzubieten, der von den Kosten und dem Leistungsumfang mit den gesetzlichen Krankenkassen vergleichbar ist.

Sind die Eltern in der gesetzlichen Krankenversicherung, dann sind deren Kinder automatisch kostenlos mitversichert. Ist der Vater privat und die Mutter gesetzlich versichert, dann ist das Kind nur dann kostenlos mitversichert und braucht keine eigene private Krankenversicherung Kinder, wenn das Einkommen des PKV-Vaters nicht höher als das der Mutter ist und zudem monatlich nicht über 4.012,50 Euro liegt. Sind beide Eltern privat versicht, so ist für jedes Kind eine eigene PKV Kinder abzuschließen. Als Daumenregel gilt, dass sich eine private Krankenversicherung für Familien mit 1-2 Kindern lohnt.

Studenten haben bis zum Alter von 25 Jahren einen Anspruch auf beitragsfreie Mitgliedschaft in der Familienversicherung der Eltern. Danach können sie sich entweder in der gesetzlich oder privat versichern. Die private Krankenversicherung Studenten kann sich für alle Studenten lohnen, wenn das Einkommen aus Nebenjobs sich auf mehr als 400 Euro monatlich beläuft, da dann die Beitragspflicht der gesetzlichen Krankenkasse einsetzt. Für männliche Studenten ist die PKV Studenten in der Regel bereits mit dem Auslaufen der Familienversicherung sinnvoll, für weibliche Studenten lohnt sich die private Krankenversicherung Studenten dagegen häufig der ab dem 30. Lebensjahr. Unabhängig vom Geschlecht lohnt sich die PKV ab dem 14. Semester.

Die gesetzliche Krankenversicherung bietet für Ehepartner und alle Kinder ohne eigenes Einkommen eine beitragsfreie Mitversicherung an. Aus diesem Grund erscheint den meisten Versicherten ein Wechsel in die private Krankenversicherung Familie unsinnig, da hier für jedes Kind ein eigener Beitrag erhoben wird. Die privaten Krankenversicherer haben jedoch besondere Leistungspakete für Familien mit verschiedenen Tarifvarianten entwickelt, die zum Teil günstiger sind, da nur ein Betrag vom Versicherungsnehmer zu entrichten ist und die Selbstbeteiligung sich aus den anfallenden Rechnungen aller Familienmitglieder ergibt.

Beamte müssen sich selbst krankenversichern und auch die Beiträge an die Krankenkasse selber abführen. Sie erhalten eine Beihilfe für ihre Krankheitskosten, die je nach Dienstherr und Bundesland bei 50-80% des Betrages liegen, der für die gesetzliche Krankenkasse aufgewendet werden müsste. Den Rest müssen Beamte selber bezahlen. Aus diesem Grund gibt es die private Krankenversicherung Beamte mit speziellen Beamtentarifen, die häufig individueller und günstiger sind als die gesetzlichen Krankenkassen.

Generell besteht für Rentner die Möglichkeit durch einen Wechsel von der gesetzlichen Krankenkasse in die private Krankenversicherung Kosten zu sparen. Dies kann vor allem ab dem 60. Lebensjahr sinnvoll sein, da dann die Zahlung der Altersrückstellung entfällt. Somit ist die private Krankenversicherung Rentner beitragsstabil. Darüber hinaus bietet die PKV Rentner auch die Möglichkeit für Zusatzversicherungen. Rentner, die bereits eine gewisse Zeit privat versichert waren und ein bestimmtes Alter erreicht haben können eine günstige Basisversicherung wählen, deren Kosten den durchschnittlichen Höchstsätzen bei einer entsprechenden gesetzlichen Krankenversicherung entsprechen.